FICO Score 8 및 Vantage Score와 같은 신용 점수 시스템은 신용 보고서 정보를 분석하여 합의된 대로 부채를 상환할지 여부를 예측합니다. 이 소프트웨어는 기본적으로 고급 알고리즘을 사용하여 신용 기록을 조회하여 좋은(나쁜) 신용 관리 습관의 징후를 찾습니다.
신용 점수를 산출하는 계산은 철저히 비밀로 유지되지만, 그들이 고려하는 기본 요소(가중치뿐만 아니라)는 공공 지식입니다. 다음 요소와 백분율 가중치는 상위 대출 기관의 90%가 사용하는 FICO 점수에 적용됩니다. 메이저사이트
Vantage Score 신용 점수 요인은 다소 다르지만, 아래에 설명된 습관을 채택하면 신용 보고서 데이터에서 파생된 모든 신용 점수의 향상을 촉진할 수 있습니다.
신용 점수를 결정하는 요인
1. 결제 내역: 35%
매달 제때 빚을 갚는 것은 다른 어떤 단일 요인보다 신용 점수에 더 많은 도움이 되며, 30일 늦게 갚는 한 번의 지불만으로도 점수에 상당한 해를 끼칠 수 있습니다. 추심, 압류 또는 파산으로 송금된 계좌는 더 깊고 오래 지속되는 결과를 초래할 수 있습니다. 결제 내역은 FICO 점수의 약 35%를 차지합니다.
2. 지불해야 할 금액: 30%
빌린 총 금액은 신용 점수에 영향을 미치며, 미결제 잔액에 묶여 있는 사용 가능한 신용의 비율도 영향을 미칩니다. 신용카드 및 기타 회전 신용 계좌에서 사용 중인 총 차입 한도의 비율인 신용 이용률 또는 요율은 신용 점수를 결정하는 데 중요한 요소입니다. 또한 신용카드 사용자의 행동에 가장 민감하게 반응하는 요소 중 하나이기도 합니다. 예를 들어, 잔액이 많은 신용카드를 한 달에 상환하면 신용 관리국에 결제가 보고되고 새로운 점수가 계산되면 신용 점수가 상승하는 것을 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이용률을 계산하려면 각 회전 계정의 잔액을 신용 한도로 나누고 100을 곱하여 답을 백분율로 표현합니다. 신용 점수 시스템은 다음 예제와 같이 모든 계정의 이용률과 전체 계정의 합계를 개별적으로 고려합니다:
| Credit Limit | Balance | Utilization (Balance/Limit) | |
|---|---|---|---|
| Credit card 1 | $6,500 | $1,600 | 25% |
| Credit card 2 | $4,800 | $1,500 | 31% |
| Credit card 3 | $8,000 | $1,300 | 16% |
| Total: | $19,300 | $4,400 | 23% |
신용 점수가 가장 높은 개인은 이용률을 약 10% 미만으로 유지하는 경향이 있으며, 이용률이 약 30% 이상이면 신용 점수에 더 부정적인 영향을 미칩니다. 더 높은 잔액을 지불하면 상대적으로 빠른 점수 향상을 가져올 수 있으므로 이 예에서는 카드 2의 잔액을 줄이는 데 집중하면 신용 점수가 상대적으로 빠르게 상승할 수 있습니다.
지불해야 할 금액은 FICO 점수의 약 30%를 차지합니다.
3. 신용 기록 길이: 15%
신용 계정에 대한 경험이 부채 관리에 더 능숙해지는 경향이 있다는 것은 직관적으로 이해할 수 있으며, 이는 통계 분석을 통해 입증된 사실입니다. 따라서 신용 기록이 길수록 신용 점수가 높아지는 경향이 있습니다. FICO 점수는 가장 오래된 신용 계정의 나이, 가장 최근 신용 계정의 나이, 모든 계정의 평균 나이를 측정하여 신용에 대한 경험을 평가합니다.
계좌를 마감하고 대출을 전액 상환하는 것은 해당 계좌의 결제 내역을 제한하지만, 신용 기록의 길이를 계산하기 위해 해당 계좌의 나이를 즉시 상쇄하지는 않습니다. 스포츠 토토사이트 좋은 상태로 마감하기로 선택한 계좌는 연체 없이 신용 보고서에 최대 10년 동안 남아 있습니다.
귀하의 신용 기록 길이는 FICO 점수의 약 15%를 차지합니다.
4. 크레딧 믹스: 10%
여러 부채와 다양한 신용 유형을 성공적으로 관리할 수 있는 능력은 신용 점수에 도움이 되는 경향이 있습니다. 신용 점수 시스템은 할부 부채(예: 학자금 대출, 주택 담보 대출, 자동차 대출 및 개인 대출)와 회전 계좌(신용카드 및 신용 한도)의 혼합을 선호합니다. 신용 믹스는 FICO 점수의 약 10%를 차지합니다. 토토사이트
5. 신규 크레딧: 10%
새로운 부채가 오래된 부채에 뒤처질 확률을 높인다는 것은 통계적 사실입니다. 따라서 신용 점수 시스템은 대출 기관이 신용 신청서를 처리할 때 신용 보고서에 표시되는 어려운 조회 항목에 따라 점수가 약간 하락할 수 있습니다. 토토사이트 추천 조회 시 신용은 일반적으로 5점 미만으로 감소하며, 청구서를 따라가면 일반적으로 몇 달 이내에 점수가 반등합니다.
하지만 어려운 문의도 모두 같은 취급을 받는 것은 아닙니다. 신용 점수 모델은 모기지, 자동차 대출, 학자금 대출과 같은 할부 대출의 최고 금리와 조건에 대한 금리 쇼핑을 긍정적인 행동으로 간주합니다. 이러한 경우 단기간(안전을 위해 2주) 내에 동일한 유형의 대출에 대한 어려운 문의를 모아 하나의 문의로 간주합니다. 신용카드 신청과 관련하여 발생하는 어려운 문의는 동일한 취급을 받지 않습니다: 각 문의는 개별적으로 고려되며, 단기간에 여러 장의 카드를 신청하면 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 토토사이트